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Come si calcola il costo dell’assicurazione auto?

Quando ci si trova a pagare il premio assicurativo, molto spesso, ci si chiede quali sono i fattori che lo determinano e perché i costi variano a seconda della compagnia scelta. Si deve sapere che ogni compagnia adotta dei criteri ben precisi che, ovviamente, influiscono sulla cifra finale.

Per fare chiarezza sulla faccenda, allora scopriamo quali sono tutti gli elementi necessari che determinano il prezzo della polizza RCA. Solo così sarà possibile riuscire a orientarsi nel vasto mondo delle assicurazioni, quindi, per esempio scegliere la polizza auto più conveniente su Facile.it.

Assicurazione auto: i parametri fondamentali

Per scoprire quanto si dovrà pagare si deve tener conto delle caratteristiche dell’auto. Infatti le compagnie aumentano i prezzi se il veicolo è datato, al contrario, se è nuovo diminuiscono. In questo caso il rischio si riduce poiché il mezzo risulta più efficiente, sicuro e meno esposto a possibili sinistri. Alla formazione del premio incide anche l’alimentazione e la cilindrata, quindi, se l’auto o altro, è a metano, gas o diesel, la tariffa tende a salire poiché si tratta di veicoli più soggetti a viaggi lunghi.

Negli ultimi anni ad aiutare nella determinazione del premio è anche la black box. Si tratta di una scatola nera da montare sulla vettura e che permette una migliore valutazione del comportamento al volante del conducente. Pertanto se si riscontra una situazione pericolosa e la propensione alla disattenzione, allora il premio sale. Avere questa sorta di “controllo” permette, in alcuni casi, di risparmiare il 25% sul premio. Ovviamente ogni compagnia assicurativa può scegliere di applicare la scontistica secondo le proprie inclinazioni.

Nella determinazione del prezzo della RCA bisogna tenere conto anche di dove si assicura l’auto. Infatti ci sono alcune zone italiane in cui si verificano diversi sinistri, pertanto il costo sale. Ciò accade in alcune località romagnole e a Napoli che detiene il primato. 

Inoltre influiscono il numero di anni di patente e l’età anagrafica. Quindi è stata creata la categoria di guidatore poco e maggiormente esperto. Nel primo caso rientrano i neopatentati fino a 26 anni. 

Ogni compagnia assicurativa mette a disposizione, quando si parla di RCA, la scelta tra guida esperta, esclusiva o libera. Quest’ultima è la più costosa, infatti, consente la guida del mezzo a ogni conducente. Al contrario la guida esperta e quella esclusiva, eliminano molte probabilità di realizzare sinistri. Si può accedere a tali opportunità con guidatori di almeno 23 e 25 anni.

Grande attenzione è riservata, infine, alla storia assicurativa e alla famosissime classi di merito che variano da 1 a 18 e misurano il grado di “sinistrosità” di ogni assicurato. La prima è riservata ai conducenti virtuosi e vi è un risparmio, mentre, per chi appartiene alla 18 il costo, come puoi capire, sale.

Ma come si regola la classe di merito? Con il bonus malus, un sistema che premia ogni conducente che parte da una classe inferiore a quella di origine e se vi è un incidente, la penalizzazione sale di due classi. Il malus viene applicato quando la responsabilità del sinistro supera la percentuale del 50%.

Assicurazione auto: come fare la scelta più giusta

Si ricorda che è importante, quando si calcola il premio assicurativo, tenere conto anche delle garanzie accessorie. Queste, infatti, possono essere applicate al veicolo in oggetto a discrezione del titolare che viene coperto da eventi particolarmente pericolosi. Un esempio di garanzia accessoria è il furto e incendio, infortuni o assistenza legale e stradale. Ovviamente ogni compagnia può proporre altri elementi a propria discrezione.

Assicurazione Auto: Online o in sede? Come si può risparmiare?

Internet entra sempre di più nella nostra quotidianità, modificando le nostre abitudini, fornendoci servizi aggiuntivi e alla portata di tutti. Anche il settore assicurativo è investito dall’ondata della digitalizzazione.

Si può risparmiare con un’assicurazione auto online? Le compagnie assicurative in sede offrono maggiori garanzie? Scopriamo insieme quali sono vantaggi e differenze!

Assicurazione auto online o tradizionale: come e quale scegliere?

Oggi conviene ancora affidarsi alle compagnie assicurative in sede? Molte persone si chiedono quali differenze ci siano tra internet e le agenzie fisiche e a quale sia meglio affidarsi.

In questo articolo proveremo a capire quale sia la strada migliore in base alle proprie esigenze, anche perché dall’introduzione del database assicurativo è diventato molto più facile passare da una compagnia all’altra.

Sul piano amministrativo, che differenza c’è tra una polizza stipulata online e un contratto firmato in agenzia? Nessuna, non importa dove sia stato stipulato un determinato contratto di assicurazione auto, poiché per la legge sono tutti validi allo stesso modo. Sul piano “formale” non cambia nulla, da cittadini si è sempre coperti. Da qualche anno a questa parte, è divenuto più comodo affidarsi a compagnie online, dato il decadimento dell’obbligo di esporre il tagliando a bordo vettura, poiché ricevute e tagliandi si possono ricevere tranquillamente nella casella di posta elettronica, mentre un tempo era obbligatorio recarsi di persona in un’agenzia per ritirare il nuovo tagliando.

In sostanza, i fattori principali che differenziano una compagnia online da una fisica sono:

  • l’interazione con l’istituto assicurativo,
  • la gestione della pratica,
  • l’assistenza post incidente.

Con una compagnia assicurativa online, bisogna rapportarsi a un computer o a uno smartphone per stipulare la polizza e scegliere la tariffa che più si adatta alle proprie esigenze. Bisogna, dunque, avere un minimo di esperienza con questi dispositivi e non tutti gli automobilisti preferiscono questo tipo di interazione. Un’agenzia fisica, al contrario, mette a disposizione un personale fisico con cui dialogare e cercare la migliore soluzione possibile in base alle proprie esigenze.

Un aspetto rilevante, però, è l’assistenza post sinistro, che ancora convince poco le persone: dopo un incidente, con le compagnie online bisogna sempre interagire al telefono o alle e-mail o alle comunicazioni via sito web. Invece molte persone preferiscono un’interazione diretta con un agente, facilitando lo scambio di documenti e quant’altro.

Per questo agenzie, come quella di Montagna Assicurazioni UnipolSai Maglie, per chi risiede in provincia di Lecce, può essere una soluzione adatta per chi preferisce avere un rapporto diretto e umano.

Assicurazione auto online: si risparmia davvero?

A tutto questo è indispensabile aggiungere il fattore prezzo. Sulla carta, le assicurazioni online hanno meno spese in quanto non hanno agenzie fisiche sul territorio e di conseguenza hanno anche meno personale da pagare. Al contrario, queste investono in molta più pubblicità, sia televisiva che online, ma riescono comunque a mantenere prezzi medi più bassi rispetto alla concorrenza fisica. Accedendo al web, in pochi istanti si ha la possibilità di consultare decine di preventivi diversi, cosa magari più complicata da fare con le agenzie fisiche.

Un particolare importante da analizzare è il rischio di essere truffati sul web. Bisogna sempre fare attenzione quando i prezzi sono eccessivamente stracciati oppure vengono offerte delle assicurazioni temporanee. Fortunatamente c’è l’IVASS, l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che pubblica costantemente documenti ed elenchi con tutte le compagnie online fasulle o truffatrici.

Vantaggi del rinnovo della polizza assicurativa auto online

Oggi, comunque, anche le agenzie assicurative fisiche, grazie alle politiche di digitalizzazione, permettono di effettuare alcune operazioni online, come il rinnovo della polizza auto

I vantaggi sono tanti:

  • Fa risparmiare tempo: Il rinnovo dell’assicurazione auto online è un processo conveniente. Permette di risparmiare molto tempo. Si può semplicemente accedere al proprio account sul sito web della compagnia di assicurazioni e rinnovare la polizza. La polizza assicurativa verrà rinnovata in pochi minuti.
  • Tagliare e cambiare: È molto facile tagliare e modificare il proprio piano rinnovando la polizza online. Si può personalizzare con un clic, le funzionalità sono facilmente comprensibili e adattabili alle proprie esigenze e non richiedono l’affidamento a un agente o un professionista. 
  • Portabilità: Se non si è gradito il servizio della precedente compagnia di assicurazioni o se si è imbattuti in una nuova compagnia assicurativa digital first che offre una polizza migliore, si può facilmente passare da un assicuratore all’altro al momento del rinnovo della polizza online.

Servizi post-vendita immediati: È prevista la possibilità di ottenere utili servizi post-vendita come ritiri istantanei, riparazioni rapide, consegne a domicilio e altro ancora.